Tống Huy Cường Chuyên đề thực tập
- 2006 Nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế từ the Bank of
NewYorks, Citibank, Wachovia.
Tháng 2/2006: Phát hành chứng chỉ tiền gửi Lộc Xuân.
Tháng 5/2006: Nhận cúp vàng “Vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền
vững” do Tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao.
Tháng 6/2006: Call Center và đường dây nóng 04.9427444 chính thức
đi vào hoạt động 24/7.
Tháng 8/2006: Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới đã
công bố xếp hạng tín nhiệm của Techcombank, ngân hàng TMCP đầu tiên
tại Việt Nam được xếp hạng bởi Moody’s.
Tháng 8/2006: Đại hội cổ đông thường niên thông qua kế hoạch 2006 -
2010; Liên kết cung cấp các sản phẩm Bancassurance với Bảo Việt Nhân
Thọ.
Tháng 9/2006: Hoàn thiện hệ thống siêu tài khoản với các sản phẩm
mới Tài khoản Tiết kiệm đa năng, Tài khoản Tiết kiệm trả lãi định kỳ.
Ngày 24/11: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỉ đồng.
Ngày 15/12: Ra mắt thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa.
Sau gần 14 năm hoạt động từ ngày thành lập, Techcombank hiện
có 80 điểm giao dịch trải khắp các tỉnh thành lớn của Việt nam và sẽ tiếp
tục mở rộng tới 200 chi nhánh và điểm giao dịch vào năm 2010.
Techcombank hiện có vốn điều lệ là 1.500 tỉ đồng, tổng tài sản là gần
18.000 tỉ đồng và gần 1.800 nhân viên. Tốc độ tăng trưởng về tổng tài sản
và doanh thu hàng năm của Techcombank trong nhiều năm qua luôn đạt từ
30% trở lên. Trong 3-5 năm tới, Techcombank sẽ phấn đấu trở thành một
trong những ngân hàng tư nhân lớn nhất Việt Nam với vốn điều lệ trên 100
triệu USD và quản lý một tài sản hơn 1,5 tỷ USD.
Techcombank hiện đang phục vụ hơn 10,000 khách hàng doanh
nghiệp vừa và nhỏ, chiếm khoảng 65% doanh số tín dụng và 90% doanh
thu từ các dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng. Với các doanh nghiệp vừa
Tin học kinh tế
5
Tống Huy Cường Chuyên đề thực tập
và nhỏ, Techcombank hiện đang cung cấp “siêu thị dịch vụ tài chính trọn
gói” hỗ trợ tối đa hoạt động kinh doanh trong nước cũng như nước ngoài
bao gồm tài khoản, tiền gửi, tín dụng, đầu tư dự án, tài trợ xuất nhập khẩu,
quản ly
́
nguồn tiền, bao thanh toán, thuê mua, dịch vụ ngoại hối và quản trị
rủi ro, các chương trình cho vay ưu đãi và hỗ trợ xuất nhập khẩu theo các
thỏa thuận ky
́
với các tổ chức quốc tế.
Với các doanh nghiệp nhà nước và tư nhân có quy mô lớn, hiện chiếm
khoảng 8% doanh số tín dụng và 8% doanh thu các dịch vụ phi tín dụng,
Techcombank đang cung cấp một loạt các dịch vụ hỗ trợ hiện đại như quản
lý ngân quỹ, thu xếp vốn đầu tư dự án, thanh toán quốc tế và các dịch vụ
ngân hàng điện tử.
Techcombank đang phục vụ gần 100,000 khách hàng dân cư, chiếm
27% doanh số tín dụng của Techcombank. Với khách hàng cá nhân,
Techcombank cung ứng trọn bộ các sản phẩm ngân hàng đáp ứng mọi nhu
cầu có thể phát sinh của khách hàng bao gồm các sản phẩm tài khoản, tiết
kiệm, tín dụng, thanh tóan, thẻ, đầu tư, bảo lãnh, bảo quản tài sản trên nền
tảng công nghệ hiện đại của hệ thống Globus, rất thuận tiện và có nhiều
tiện ích và giá trị gia tăng cho khách hàng, trong đó trụ cột là các nhóm sản
phẩm thẻ, tài trợ tiêu dùng và cho vay mua nhà trả góp.
Trên thị trường liên ngân hàng, Techcombank hiện là một trong những
ngân hàng năng động nhất trong giao dịch với các công ty lớn và tổ chức
tài chính khác. Techcombank hiện đang cung ứng các sản phẩm ngoại hối,
giao dịch vốn, chiết khấu chứng từ có giá, các công cụ phái sinh và quản trị
rủi ro cho rất nhiều khách hàng trong nước trên cơ sở hợp tác với các tổ
chức quốc tế và sàn giao dịch lớn trên thế giới.
Techcombank hiện là một trong những ngân hàng đang áp dụng hệ
thống quản trị và kiểm soát rủi ro tiên tiến. Hệ thống quản trị được xây
dựng trên các yếu tố nền tảng như hài hòa quyền lợi của các bên tham gia,
sự tham gia tích cực của ban lãnh đạo, mô hình tổ chức hợp lý và kiểm soát
Tin học kinh tế
6
Tống Huy Cường Chuyên đề thực tập
lẫn nhau, hệ thống thông tin quản trị kịp thời và chính sách nhân sự tiên
tiến. Hệ thống quản trị rủi ro được tổ chức ở nhiều cấp độ, bảo đảm tính
độc lập và khách quan trong đánh giá. Quy trình và các công cụ quản trị rủi
ro bao gồm các hình thức tiên tiến như chính sách và sổ tay tín dụng, hệ
thống thông tin theo dõi ngành, hệ thống đánh giá chấm điểm khách hàng,
các hệ thống cảnh báo và theo dõi sớm nợ xấu, hệ thống theo dõi thanh
khoản và biến động lãi suất thị trường hàng ngày.
Techcombank cũng là một trong những ngân hàng đi đầu về công nghệ
của Việt nam với việc đã nối mạng trực tuyến tòan hệ thống với phần mềm
Globus của Temenos vào cuối năm 2003. Hệ thống quản ly
́
chất lượng
9001:2000 đã được thiết lập và cấp chứng chỉ tại Hội sở ngân hàng vào
tháng 9 năm 2004 và hiện đang được triển khai tại các chi nhánh. Bên cạnh
đó, để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, nhiều đề án đào tạo nhân
viên, quản trị quan hệ khách hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng đầu tư và
quản lý tài sản đang được nghiên cứu và triển khai trên toàn hệ thống.
* Chiến lược phát triển 2005- 2010 :
Trên cơ sở đánh giá tiềm lực của ngân hàng tại thời điểm hiện tại và
các cơ hội phát triển trong thời gian tới. Mục tiêu của chiến lược 2005-2010
là tạo ra bước đột phá nhảy vọt trong những năm tới để duy trì vị thế của
Techcombank là một ngân hàng thương mại cổ phần đa năng hàng đầu Việt
Nam.
Với mục tiêu đó, Techcombank đã lên chương trình mở rộng cả về
chiều rộng và chiều sâu với các kế hoạch mở rộng cơ sở khách hàng, mạng
lưới, quy mô cũng như tăng cường quy trình kiểm soát rủi ro chặt chẽ. Đồng
thời, với mục tiêu tăng vốn cổ phần lên 1600 tỷ đồng vào cuối năm 2010 và
chỉ số ROE đạt 20% một năm, Techcombank mong muốn tạo ra sự thoả mãn
cho khách hàng, lợi nhuận cao cho cổ đông và nhân viên dựa trên những sản
phẩm dịch vụ xây dựng bằng hệ thống công nghệ hiện đại.
Tin học kinh tế
7
Tống Huy Cường Chuyên đề thực tập
* Sơ đồ tổ chức của Techcombank:
Tin học kinh tế
Phòng Hạ tầng công
nghệ và truyền thông
Phòng HTTT thẻ
Đại hội đồng cổ đông
Ban kiểm soát
Văn phòng hội đồng
quản trị
Hội đồng quản trị
Hội đồng tín dụng
Ban tổng giám đốc
Hội đồng tín dụng
Phòng hỗ trợ và phát
triển ứng dụng
Phòng CN thẻ & Ngân
hàng điện tử
Phòng dịch vụ thẻ
Ban PT-DV Ngân hàng
cá nhân
Phòng TT Quốc tế và
Ngân hàng đại lý
Phòng TT Trong nước và
KS giao dịch ngoại hối
tiền tệ
Ban HT & KS Giao dịch
Ban DV NH Quốc tế
Ban quản trị rủi ro
Trung tâm UD&PT sản
phẩm dịch vụ Công nghệ
Ngân hàng
Trung tâm thẻ
Phòng kiểm soát nội bộ
Trung tâm thanh toán QT
và ngân hàng Đại lý
Phòng kế hoạch tổng hợp
Phòng kế toán tài chính
Phòng quản lý Nguồn
vốn, giao dịch tiền tệ và
ngoại hối
Phòng quản lý nhân sự
Phòng quản lý tín dụng
Phòng tiếp thị, phát triển
sản phẩm và chăm sóc
khách hàng
Văn phòng
Ban đào tạo
Ban phát triển SP- DV
Ngân hàng doanh nghiệp
Ban quản lý chất lượng
Ban QL Ủy thác đầu tư,
quản lý TS và TT vốn
8
Tống Huy Cường Chuyên đề thực tập
1.2 Trung tâm ứng dụng và phát triển sản phẩm dịch vụ
công nghệ ngân hàng
* Chức năng, nhiệm vụ.
- Quản lý điều hành toàn bộ hoạt động về cung cấp hỗ trợ và phát triển
sản phẩm dịch vụ công nghệ ngân hàng phục vụ cho hoạt động kinh doanh
trên toàn hệ thống Techcombank và các ngân hàng liên minh được hội
đồng quản trị, ban chấp hành chấp thuận.
- Nghiên cứu, xây dựng chiến lược phát triển công nghệ cho từng giai
đoạn của Techcombank.
- Tham gia tổ chức, quản lý, thực hiện và giám sát các chu trình triển
khai dự án về công nghệ trên toàn hệ thống Techcombank.
- Thực hiện các chức năng nhiệm vụ có liên quan khác theo yêu cầu
của ban lãnh đạo.
- Tham gia tổ chức, nghiên cứu và phát triển sản phẩm dịch vụ ngân
hàng dựa trên nền tảng công nghệ cao.
- Tham gia công tác huấn luyện, đào tạo đội ngũ cán bộ thuộc trung
tâm nói riêng và bồi dưỡng kiến thức công nghệ cho cán bộ nhân viên trên
toàn hệ thống nói chung.
* Cơ cấu tổ chức.
Trung tâm ứng dụng và phát triển sản phẩm dịch vụ công nghệ ngân
hàng được tổ chức theo mô hình phân khu chức năng bao gồm 3 phòng.
Chức năng nhiệm vụ cụ thể và cơ cấu nhân sự của các phòng do giám đốc
trung tâm đề nghị và tổng giám đốc phê duyệt.
+ Phòng hỗ trợ và phát triển ứng dụng- Application Support &
Development department.
Nhiệm vụ chính:
- Quản lý, duy trì, hỗ trợ và phát triển các sản phẩm của hệ thống ứng
dụng công nghệ Globus.
Tin học kinh tế
9
Tống Huy Cường Chuyên đề thực tập
- Tham gia đào tạo cho các cán bộ nghiệp vụ về các ứng dụng thuộc hệ
thống Globus.
+ phòng công nghệ thẻ và ngân hàng điện tử - Card and E – Banking
Technology department.
Nhiệm vụ chính:
- Hỗ trợ, phát triển và duy trì các dịch vụ ngân hàng điện tử ( Home
banking, PC- banking, SWIFT, CITAD, E – commerce… ) và các
InterFace giữa hệ thống Core Banking và các hệ thống khác.
+ Phòng hạ tầng công nghệ và tuyền thông - InFraStructure and
communication department.
Nhiệm vụ chính:
- Chịu trách nhiệm chính trong việc quản lý, hỗ trợ và cung cấp các
dịch vụ liên quan đến hạ tầng công nghệ như máy móc thiết bị phần cứng,
mạng WAN, LAN, điện thọai hệ thống thông tin trao đổi Exchange, phục
hồi sự cố thảm họa
- Tổ chức, giám sát và duy trì các họat động liên quan đến an ninh bảo
mật hệ thống thông tin ngân hàng.
* Quyền hạn, trách nhiệm.
- Được quyền tham dự các cuộc họp bàn về các phương án phát triển
hiện đại hóa ngân hàng.
- Được quyền phát biểu, giải thích thuyết phục ( tham mưu ) cho ban
điều hành tất cả các vấn đề liên quan tới công nghệ ngân hàng.
- Được quyền nhận, thu thập những tài liệu thông tin từ các bộ phận
khác của ngân hàng để xử lý nhằm phục vụ cho công tác quản trị hệ thống
thông tin.
- Được quyền tổ chức các nhân viên trong phòng, phối hợp với các cán
bộ nhân viên thuộc bộ phận khác trong ngân hàng cũng như các chyên gia
tư vấn bên ngoài để nghiên cứu phổ biến những vấn đề liên quan tới công
nghệ thông tin.
Tin học kinh tế
10
Tống Huy Cường Chuyên đề thực tập
- Thực hiện các quyền hạn khác trong thẩm quyển theo sự ủy quyền
của tổng giám đốc.
Chịu trách nhiệm trước Hội Đồng quản trị và ban điều hành về chất
lượng, hiệu quả của các sản phẩm dịch vụ công nghệ cung ứng trên cơ sở
tuân thủ tính quy luật và tiêu chuẩn của hệ thống công nghệ ngân hàng.
1.3 Tình hình ứng dụng công nghệ trong Techcombank
Techcombank hiện là một trong những ngân hàng đi đầu tại Việt Nam
về công nghệ với các mục tiêu và chiến lược rõ ràng, luôn luôn chú trọng
việc áp dụng công nghệ vào các hoạt động vận hành và quản trị của ngân
hàng, coi đây là cơ sở nền tảng của việc tạo ra các dịch vụ ngân hàng hiện
đại, chính xác tự động, trực tuyến có nhiều giá trị cho khách hàng trong khi
đồng thời cho phép ngân hàng có được các công cụ tiên tiến, tự động và đa
chiều trong việc quản trị hoạt động kinh doanh và kiểm soát rủi ro. Cuối
năm 2003 Techcombank đã nối mạng trực tuyến toàn hệ thống với phần
mềm Globus của Temenos. Globus là một hệ thống tin học được sử dụng
cho hạch toán, quản trị ngân hàng một cách toàn diện. Globus hoàn toàn
đáp ứng đựơc các chỉ tiêu khắt khe nhất của thị trường dịch vụ tài chính
quốc tế nhờ các tính năng nổi trội sau:
- Tính thống nhất: cho phép quản trị trung tâm với các khối nghiệp vụ
đa dạng được tích hợp chặt chẽ.
- Tính cập nhật: cho phép sử lý các giao dịch, truy vấn thông tin theo
thời gian thực( trực tuyến ) và khi chạy khóa ngày.
- Xử lý đa tệ: cho phép xử lý giao dịch với nhiều đồng tiền khác nhau,
tự động quy đổi theo tỉ giá định trước
Trong năm 2004 Techcombank đã triển khai việc khai thác và nâng
cấp thành công toàn bộ hệ thống Globus (Temenos) lên phiên bản G13.
Những tiện ích hiện đại, chuẩn mực của phiên bản mới này đã cho phép
Techcombank liên tục cập nhật các tính năng mới của sản phẩm, đồng thời
giúp công tác hỗ trợ, phát triển sản phẩm có nhiều đổi mới, sáng tạo và
Tin học kinh tế
11
Tống Huy Cường Chuyên đề thực tập
hiệu quả hơn. Các sản phẩm mới ra đời dựa trên nền công nghệ cao như
“F@stAdvance” (Ứng trước tài khoản cá nhân), “F@stSaving” (Tài khoản
tiết kiệm), “Thấu chi doanh nghiệp”, “Ứng tiền nhanh”, “Tiết kiệm điện tử”
đã gây tiếng vang nhất định trên thị trường và được khách hàng đánh giá
cao.
Bên cạnh đó, các thay đổi về mô hình tổ chức cũng đã được thực hiện
để tạo ra sự hỗ trợ tốt hơn về IT cho toàn hệ thống. Cụ thể là một mô hình
phân khu chức năng trực thuộc phòng IT đã được xây dựng gồm 4 ban:
Ban Hỗ trợ, phát triển hệ thống; Ban hạ tầng công nghệ và truyền thông;
Ban kỹ thuật Ngân hàng điện tử; Ban kỹ thuật thẻ. Mô hình tổ chức mới
này tạo điều kiện cho các cán bộ IT co
́
thêm ca
́
c nguô
̀
n lư
̣
c đê
̉
đáp ứng các
mục tiêu, nhiệm vụ về mặt công nghệ của Ngân hàng trong thời gian tới.
Dự kiến năm 2005 Techcombank sẽ tiếp tục nâng cấp hệ thống Globus
nhằm củng cố hơn nữa hạ tầng công nghệ, phục vụ tốt nhu cầu kinh doanh
và mở rộng mạng lưới và kênh phân phối. Cụ thể, chuyển đổi sang mô hình
T24, triển khai dịch vụ Internet Banking, GIB đã ký kết với Temenos và
tiếp tục cải tiến các dịch vụ E-Banking.
Trong năm 2005, Techcombank đã nâng cấp thành công phần mềm
quản trị ngân hàng lõi (core banking) từ phiên bản Globus lên phiên bản
T24 (T24r5) của nhà cung cấp các giải pháp ngân hàng hàng đầu thế giới
Temenos. Hệ thống phần mềm quản trị ngân hàng T24r5 với các tính năng
tiên tiến nổi bật như hỗ trợ đa máy chủ, cải thiện đáng kể tốc độ hạch toán
và truy xuất thông tin, cho phép thực hiện tới 1000 giao dịch ngân
hàng/giây, cùng lúc cho phép tới 110 000 người truy cập, và quản trị tới 50
triệu tài khoản khách hàng. T24r5 cũng hỗ trợ thực hiện giao dịch qua hệ
thống 24h/ ngày, xóa bỏ tình trạng giao dịch qua hệ thống bị ngừng trệ
trong thời gian quyết toán theo phương thức khóa ngày truyền thống.
Một phần mềm quan trọng khác cũng được Techcombank khai trương
trong năm 2005, đó là hệ thống phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ
Tin học kinh tế
12
Tống Huy Cường Chuyên đề thực tập
Compass Plus, hệ thống quản lý thẻ mới và hiện đại này cung cấp cho
Techcombank những ứng dụng công nghệ tiên tiến theo các chuẩn mực
quốc tế, tạo điều kiện cho Techcombank chủ động xây dựng một hệ thống
sản phẩm thẻ đa dạng có khả năng đáp ứng nhu cầu ngày càng cao trong
lĩnh vực thẻ.
Cũng trong năm 2005, Techcombank đã ký kết thỏa thuận hợp tác với
Công ty điện toán và truyền số liệu VDC, qua đó hai bên sẽ hợp tác với
nhau trong việc gắn kết cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin và truyền thông-
Ngân hàng để cung cấp các sản phẩm dịch vụ đa dạng cho khách hàng và
người sử dụng. Thỏa thuận hợp tác giữa Techcombank và VDC sẽ có hai
giai đoạn chính kéo dài đến năm 2006: giai đoạn xây dựng cổng thanh toán
giữa VDC và Techcombank và giai đoạn liên kết phát hành thẻ thanh toán
đa dịch vụ chung, cho phép khách hàng sử dụng các dịch vụ do VDC cung
cấp và thanh toán qua ngân hàng…Trong các giai đoạn tiếp theo, hai bên sẽ
nghiên cứu phát triển các dịch vụ và mở rộng đối tác liên kết đồng thời đẩy
mạnh hoạt động thanh toán điện tử.
1.4 Tính cấp thiết của đề tài
Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên của Tổ chức Thương mại
thế giới (WTO) - cánh cửa kinh tế Việt Nam đã rộng mở cho sự phát triển
hợp tác quốc tế. Như một xu thế tất yếu, ngành tài chính ngân hàng buộc
phải phát triển mạnh hơn nữa, cả về số lượng và chất. Khi hội nhập, các
khách hàng của hệ thống ngân hàng cũng như bản thân các ngân hàng sẽ
được hưởng nhiều cơ hội nhưng thực tế, không ít khó khăn đang chờ đợi ở
phía trước vì năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam
còn yếu, đặc biệt là vốn, nhân lực, công nghệ, quản lý và điều hành, dịch
vụ ngân hàng và thị trường. Bên cạnh đó, sản phẩm, dịch vụ của các ngân
hàng thương mại còn nghèo nàn, đơn điệu, rườm rà thủ tục, chất lượng dịch
vụ thấp. Trên thực tế, các dịch vụ phi tín dụng của ta còn yếu; môi trường
kinh doanh tín dụng còn nhiều rủi ro, rủi ro tín dụng và thanh khoản của
Tin học kinh tế
13
Tống Huy Cường Chuyên đề thực tập
các tổ chức tín dụng lớn. Một loạt các dịch vụ ngân hàng hiện đại như ngân
hàng điện tử, môi giới kinh doanh, nghiệp vụ ngân hàng đầu tư, tư vấn
mới chỉ bắt đầu hoặc đang trong giai đoạn thử nghiệm. Đặc biệt, yếu tố
công nghệ ngân hàng rất lạc hậu, chưa thiết lập được hệ thống quản lý rủi
ro hữu hiệu, hệ thống thanh toán nội bộ yếu, hệ thống kiểm tra, kiểm toán
chưa có hiệu quả, chưa thiết lập được hệ thống quản lý tập trung và hệ
thống kế toán- quản lý tài chính phù hợp với chuẩn mực quốc tế. Điều đáng
lo là, hệ thống kế toán còn thiếu minh bạch và không xác định được chính
xác tình trạng chất lượng tín dụng cũng như hiệu quả kinh doanh.
Như vậy, mối lo về khả năng các ngân hàng nước ngoài sẽ nắm quyền
kiểm soát các tổ chức tín dụng bằng cách "hè" nhau mua cổ phần, hùn vốn
đầu tư hay liên kết kinh doanh cũng như các tổ chức tín dụng của Việt Nam
sẽ bị phá sản do cạnh tranh yếu hoặc không kiểm soát được toàn bộ rủi ro
là một thách thức lớn.
Techcombank là một trong những ngân hàng đi đầu về công nghệ của
Việt Nam với việc đã nối mạng trực tuyến toàn hệ thống với phần mềm
Globus. Globus là một hệ thống tin học được sử dụng cho hạch toán, quản
trị ngân hàng một cách toàn diện nó có rất nhiều các tính năng ưu việt tuy
nhiên khi áp dụng vào Việt Nam sẽ gặp những khó khăn do quy trình gia
hạn tương đối phức tạp, việc điều chỉnh lãi suất diễn ra khá thường xuyên.
Các tiêu chí phân loại hợp đồng để làm căn cứ tính lãi suất ở Việt Nam
cũng thay đổi một cách linh hoạt theo chính sách tài khóa của Ngân hàng
Nhà nước.
Nhận thức được vấn đề trên, cùng với những định hướng của Thầy
Nguyễn Văn Thư em đã lựa chọn đề tài “Xây dựng hệ chương trình quản
lý tiền vay tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam”.
Tin học kinh tế
14
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét